摘要：漳州是農(nóng)業(yè)大市，近年來(lái)，漳州市立足縣域資源稟賦，全力打造“一縣一業(yè)、一村一品”，圍繞發(fā)展“三泡茶、四珍菌、五朵花、六條魚(yú)、十大果”，重點(diǎn)扶持茶葉、蔬菜、水果、食用菌、水產(chǎn)、花卉、苗木等十一大特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。伴隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，金融支持漳州鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)的力度不斷加大，也取得了一定的成效，但仍存在較多難點(diǎn)和問(wèn)題亟待解決。本次調(diào)研著重分析漳州地區(qū)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要意義，剖析金融服務(wù)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展存在的瓶頸和困難，提出農(nóng)發(fā)行支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的建議和做法。

關(guān)鍵詞：特色產(chǎn)業(yè) 鄉(xiāng)村振興 金融支持 產(chǎn)業(yè)融合

黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，明確了“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡目傄?，為新時(shí)代農(nóng)村發(fā)展指出了新的目標(biāo)、任務(wù)和路徑，也為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)了良好的政策環(huán)境。國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，同時(shí)聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委等13個(gè)部門印發(fā)了《關(guān)于大力發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，編制了《“十三五”全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)劃》，四個(gè)《意見(jiàn)》和一個(gè)《規(guī)劃》，構(gòu)建了促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的政策體系。同時(shí)2021年政府工作報(bào)告指出“在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新發(fā)展階段，必須緊緊抓住產(chǎn)業(yè)興旺這個(gè)關(guān)鍵基礎(chǔ)，特別是一二三產(chǎn)業(yè)的深度融合，以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展帶動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興”。鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)在助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)發(fā)揮了巨大的引領(lǐng)作用，也必將成為促進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接的主力軍。鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，將進(jìn)一步激活鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)生動(dòng)力，是保持農(nóng)村活力、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大農(nóng)民增收的重要保障，是我國(guó)解決三農(nóng)問(wèn)題、促進(jìn)農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展的重要途徑之一。

一、漳州地區(qū)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

漳州位于福建省最南部，境域臨海多山，是福建重要的農(nóng)業(yè)大市，著名的“魚(yú)米花果之鄉(xiāng)”、中國(guó)“田園都市，生態(tài)之城”。圍繞福建省委、省政府《關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的實(shí)施意見(jiàn)》及制定推動(dòng)十大鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作“968”工程及特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“3212”工程等工作下，漳州農(nóng)業(yè)全面發(fā)展，農(nóng)村面貌發(fā)生翻天覆地的變化，漳州農(nóng)民生活得到質(zhì)的飛躍，產(chǎn)業(yè)升級(jí)迎來(lái)了良好的政策環(huán)境。根據(jù)漳州統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2020年，漳州農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值達(dá)919.75億元，比上年增長(zhǎng)3.3%；全市農(nóng)村居民人均可支配收入21103元，增長(zhǎng)6.1%，是“全國(guó)首批全市域建設(shè)的國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)”“國(guó)家農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展試驗(yàn)示范區(qū)和農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展試點(diǎn)先行區(qū)”“全國(guó)重要農(nóng)產(chǎn)品出口基地”“綠色食品生產(chǎn)基地”“中國(guó)食品名城”“世界食用菌罐頭之都”“中國(guó)石斑魚(yú)之都”等。

一是立足稟賦，品牌突顯。立足縣域資源稟賦，漳州市全力打造“一縣一業(yè)、一村一品”，區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)和文化優(yōu)勢(shì)定位精準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)效益凸顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年重點(diǎn)發(fā)展的水果、水產(chǎn)、蔬菜、花卉等11大優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈總產(chǎn)值超過(guò)3000億元，其中水果、水產(chǎn)、花卉產(chǎn)量產(chǎn)值居全省第一，蔬菜、食用菌產(chǎn)量居全省第二。漳州市平和縣“一粒蜜柚”全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值已超百億元,創(chuàng)下產(chǎn)值、出口等全國(guó)縣級(jí)“五個(gè)第一”；東山縣“一條魚(yú)”加工出口產(chǎn)值達(dá)百億元，居全國(guó)縣級(jí)首位；環(huán)東山灣區(qū)域水產(chǎn)品加工業(yè)出口量約占全國(guó)1/7；龍海有近400家糕點(diǎn)、餅干生產(chǎn)企業(yè)，規(guī)模位居全國(guó)前列；全市610家規(guī)模食品工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值近1800億元，是漳州第一大工業(yè)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模居全省第一。目前全市創(chuàng)建國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)18個(gè)、省級(jí)31個(gè)，擁有涉農(nóng)馳名商標(biāo)25個(gè)、福建名牌產(chǎn)品142個(gè)，通過(guò)認(rèn)證的“三品一標(biāo)”有效數(shù)580個(gè)，全市經(jīng)檢驗(yàn)檢疫出口農(nóng)產(chǎn)品貨值約占全省50%，遠(yuǎn)銷海外30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，食品出口量一直位居全國(guó)設(shè)區(qū)市前列，產(chǎn)品銷往200個(gè)國(guó)家和地區(qū)，享有“世界廚房”美譽(yù)。

二是政策扶持，力度彰顯。著眼于特色產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，漳州圍繞區(qū)域優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)業(yè)出臺(tái)一系列政策鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提出全面推進(jìn)“一區(qū)多園”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)，加快推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展；實(shí)施鄉(xiāng)村振興“345示范工程”，著力開(kāi)展特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“六百工程”，大力發(fā)展“兩朵花、三泡茶、四珍菌、六條魚(yú)、十大果”特色產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步加大政府扶持補(bǔ)貼力度，相繼出臺(tái)下達(dá)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金、產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興示范項(xiàng)目專項(xiàng)資金、鄉(xiāng)村振興示范建設(shè)補(bǔ)助資金等多項(xiàng)扶持政策，提出了“高精尖缺”人才引育計(jì)劃，落實(shí)各項(xiàng)人才獎(jiǎng)勵(lì)和企業(yè)補(bǔ)貼政策，出臺(tái)了《漳州市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》，計(jì)劃2020-2022年全市實(shí)施重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目342個(gè)，總投資超306億元，著力構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展新格局。全市現(xiàn)有國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)10家、省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)182家、市級(jí)334家，天福、綠寶、?？赁r(nóng)、萬(wàn)辰等企業(yè)在境內(nèi)外成功上市，紫山、同發(fā)、綠寶等龍頭企業(yè)被評(píng)為“全國(guó)罐頭十強(qiáng)企業(yè)”，全市依法登記的農(nóng)民合作社5679家、家庭農(nóng)場(chǎng)10232家。同時(shí)積極引導(dǎo)與高等院校科研機(jī)構(gòu)建立產(chǎn)學(xué)研對(duì)接，開(kāi)展“科技特派員百企千村工程”和“雙百工程”，現(xiàn)有16個(gè)省級(jí)院士專家工作站、15個(gè)省（企業(yè)）工程技術(shù)研究中心，5個(gè)博士后工作站、博士100多人，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體拓寬農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售渠道，全市現(xiàn)有6個(gè)國(guó)家級(jí)農(nóng)村電子商務(wù)示范縣、4個(gè)省級(jí)農(nóng)村電子商務(wù)示范縣、6個(gè)農(nóng)村淘寶試點(diǎn)縣。2020年，全市農(nóng)產(chǎn)品年網(wǎng)銷額達(dá)45億元，同比增長(zhǎng)40％；發(fā)出農(nóng)產(chǎn)品快件超過(guò)6000萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)80％。

三是借力區(qū)位，效應(yīng)凸顯。漳州市位于福建省最南端，屬南亞熱帶海洋季風(fēng)氣候，北有高山阻擋寒流侵襲，南有海洋調(diào)節(jié)，四季氣候溫暖，光照充分，雨量充沛，被譽(yù)為“天然溫室”；同時(shí)擁有福建第一大平原--漳州平原，地勢(shì)平坦，有利于大面積種植，耕作歷史悠久，土地肥沃，耕性良好，物產(chǎn)豐富，河網(wǎng)密布，境內(nèi)水系發(fā)達(dá)，全市流域面積在100平方公里以上的河流有11條，九龍江作為福建第二大河，水量豐富，年徑流量穩(wěn)定，灌溉方便，閩南漁場(chǎng)廣闊，發(fā)展農(nóng)業(yè)自然條件得天獨(dú)厚，加上漳州轄區(qū)內(nèi)有324、319二條國(guó)道、廈漳、漳詔、漳龍三條高速公路及鷹廈鐵路和廈深、龍廈二條高速鐵路穿境而過(guò)，漳州港可直通東南亞國(guó)家，形成鐵路、公路、水路立體交通網(wǎng)絡(luò)；同時(shí)漳州作為與臺(tái)灣隔海相望的城市，與臺(tái)灣地緣相近、血緣相親，兩地生態(tài)環(huán)境、氣候地貌、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高度相似，漳州充分發(fā)揮對(duì)臺(tái)人緣、地緣和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，設(shè)置臺(tái)商投資區(qū)，積極創(chuàng)辦臺(tái)資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，構(gòu)筑夯實(shí)農(nóng)業(yè)招商引資、商展貿(mào)易平臺(tái)，不斷拓寬臺(tái)商投資漳州農(nóng)業(yè)的發(fā)展空間，并從臺(tái)灣引入高附加值的農(nóng)業(yè)優(yōu)良品種和具有世界領(lǐng)先水平的生產(chǎn)實(shí)用技術(shù)、加工工藝和設(shè)備等，極大地推動(dòng)了全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，近年來(lái)，漳州累計(jì)引進(jìn)臺(tái)灣農(nóng)業(yè)良種1900多種，其中大面積推廣的有100多種，推廣面積100多萬(wàn)畝；引進(jìn)臺(tái)灣各種先進(jìn)農(nóng)業(yè)加工設(shè)備9000多臺(tái)(套)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)加工技術(shù)900多項(xiàng)。目前全市累計(jì)批辦臺(tái)資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目超過(guò)1200個(gè)，合理利用臺(tái)資超過(guò)20億美元，建成兩岸青年創(chuàng)業(yè)基地，吸引和接收46個(gè)兩岸青年創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，漳州臺(tái)商投資區(qū)被福建省臺(tái)港澳辦授予“福建省級(jí)臺(tái)灣青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)基地和實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地”和全國(guó)首個(gè)“臺(tái)灣青年創(chuàng)業(yè)稅收基地”，漳州成為臺(tái)商投資農(nóng)業(yè)的密集區(qū)。

二、金融支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展瓶頸及困難

產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，農(nóng)村鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展更需要金融的支持。漳州市2020年出臺(tái)有關(guān)方案，在全市開(kāi)展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提升行動(dòng)，精準(zhǔn)支持水果、蔬菜、茶葉、鄉(xiāng)村旅游、鄉(xiāng)村物流業(yè)等11個(gè)漳州鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)。2021年人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局等六部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)切實(shí)做好“十四五”時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，并明確實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)。由此，金融支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展也上升到前所未有的新高度，截至2021年5月，全市涉農(nóng)貸款余額1588億元，同比增長(zhǎng)19.1％，增幅全省排名第一。然而，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中仍然面臨一些困境。

（一）三農(nóng)產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性制約信貸資金投入

漳州是農(nóng)業(yè)大市，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)其本身的弱質(zhì)性，造成信貸金融在推動(dòng)漳州鄉(xiāng)村涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融合、實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展上面臨較大的阻力。一方面，三農(nóng)產(chǎn)品供求受自然災(zāi)害、種植結(jié)構(gòu)等眾多因素影響，加上新冠肺炎疫情直接沖擊供銷市場(chǎng)和外貿(mào)市場(chǎng)，與其他產(chǎn)業(yè)相比，三農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并且三農(nóng)產(chǎn)業(yè)其前期投資成本高、周期長(zhǎng)、見(jiàn)效慢，價(jià)格調(diào)節(jié)滯后，市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)導(dǎo)致投資收益不穩(wěn)定；其次位于亞熱帶沿海地區(qū)的漳州，降雨的年際、季節(jié)變化較大，地理分布也不均勻，山區(qū)多，沿海少，且旱澇災(zāi)害交替出現(xiàn)，夏季臺(tái)風(fēng)活動(dòng)頻繁，往往帶來(lái)洪澇災(zāi)害與風(fēng)暴潮，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)薄弱造成災(zāi)害抵御能力不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受臺(tái)風(fēng)、風(fēng)暴潮、赤潮等災(zāi)害影響較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全年約有3-6個(gè)臺(tái)風(fēng)直接或間接影響漳州地區(qū)，2020年，僅臺(tái)風(fēng)“米克拉”，造成漳州農(nóng)作物受災(zāi)面積超過(guò)八千公頃，農(nóng)業(yè)直接損失超過(guò)2億元。三農(nóng)行業(yè)本身的弱質(zhì)性和脆弱性導(dǎo)致金融信貸投入風(fēng)險(xiǎn)較大，這從根本上制約鄉(xiāng)村特產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的信貸資金投入。

（二）固有涉農(nóng)信貸產(chǎn)品未滿足市場(chǎng)需求

隨著國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃推進(jìn)，支農(nóng)政策的不斷強(qiáng)化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持力度，涉農(nóng)貸款呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但目前部分金融機(jī)構(gòu)推出多種涉農(nóng)貸款，多以短期小額信貸為主，中長(zhǎng)期大額貸款較少且門檻要求相對(duì)較高，對(duì)于增信條件的要求也更為苛刻，更多面臨好企業(yè)不缺錢、成長(zhǎng)型企業(yè)無(wú)法貸的情況。例如農(nóng)業(yè)銀行，利用營(yíng)銷產(chǎn)業(yè)大類“惠農(nóng)e貸”推出水仙花貸、蘭花貸等47個(gè)“惠農(nóng)e貸”系列產(chǎn)品，漳州農(nóng)信系統(tǒng)推廣福建農(nóng)信系統(tǒng)全省統(tǒng)一推出的“五福”（福農(nóng)、福林、福海、福商、福工）等系列產(chǎn)品，雖覆蓋漳州地區(qū)各縣區(qū)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，但貸款額度普遍偏低，期限偏短。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大、產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈不斷延伸，對(duì)貸款需求的量也越來(lái)越大，對(duì)貸款的期限要求越來(lái)越長(zhǎng)，信貸資金需求逐漸顯現(xiàn)大額化、長(zhǎng)期化的特點(diǎn)，而部分品種單一、貸款條件苛刻的“小額、短期、分散”季節(jié)性涉農(nóng)貸款難以充分滿足鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的需求。

（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)組織架構(gòu)未形成完善體系

從單個(gè)主體經(jīng)營(yíng)上，漳州市轄域內(nèi)三農(nóng)企業(yè)數(shù)量較多，眾多生產(chǎn)者以農(nóng)戶個(gè)體生產(chǎn)和家庭農(nóng)場(chǎng)為主，普遍存在公司組織架構(gòu)不完善、財(cái)務(wù)核算不規(guī)范等問(wèn)題，中小企業(yè)本身存在的經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小、業(yè)務(wù)涉及面較窄等自身弱點(diǎn)，決定了其本身相對(duì)較容易產(chǎn)生資金問(wèn)題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。從整體融合發(fā)展上，目前漳州鄉(xiāng)村地區(qū)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)融合度不高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，加工增值的水平相對(duì)較低，產(chǎn)品延展性較單一，三大產(chǎn)業(yè)之間利益連結(jié)機(jī)制不夠完善。例如食用菌作為南靖縣特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)，其加工方面，雖然部分鄉(xiāng)村產(chǎn)生產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，但是南靖縣食用菌整體企業(yè)機(jī)械化程度相對(duì)較低，產(chǎn)品主要以鮮銷和簡(jiǎn)單干制產(chǎn)品的形式出售，高附加值、深加工產(chǎn)品如食用菌功能保健食品、調(diào)味品、休閑食品等食用菌衍生產(chǎn)品太少，食用菌衍生的文化旅游等產(chǎn)業(yè)缺乏，產(chǎn)業(yè)鏈條有待進(jìn)一步完善，產(chǎn)品科技含量和附加值不高，降低了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

（四）鄉(xiāng)村地區(qū)金融服務(wù)未達(dá)到預(yù)期效果

一方面鄉(xiāng)村三農(nóng)企業(yè)普遍存在抵押擔(dān)保難，缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，企業(yè)在尋求當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)信貸支持過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)缺乏有效擔(dān)保的問(wèn)題。部分小型加工企業(yè)難以提供足額的資產(chǎn)抵押或相當(dāng)實(shí)力的擔(dān)保，雖然漳州在金融市場(chǎng)上有漳州瑞信公司、漳州融資擔(dān)保公司等擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，但需要提供反擔(dān)保，加上費(fèi)率等，增加融資成本，同時(shí)缺乏信貸損失補(bǔ)償機(jī)制，信貸擔(dān)保體系不健全，提供信貸支持資金額度也存在很大局限，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)滯后，使得企業(yè)在信貸融資上受到一定的限制。另一方面漳州當(dāng)?shù)馗鹘鹑跈C(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要設(shè)置在城區(qū)，在部分邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村基本無(wú)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)能力偏弱，金融服務(wù)覆蓋不均衡，金融服務(wù)精準(zhǔn)化精細(xì)化程度仍不高，其主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融產(chǎn)品不夠“接地氣”、農(nóng)村金融服務(wù)“科技化”水平不高、金融機(jī)構(gòu)“脫農(nóng)化”現(xiàn)象明顯，大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力和能力不足，沒(méi)有開(kāi)展貸款創(chuàng)新產(chǎn)品的嘗試。雖然有“特色貸”產(chǎn)品，但特色貸款規(guī)模尚未形成，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合方面的信貸產(chǎn)品遲遲未見(jiàn)推出。

三、漳州地區(qū)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展路徑及對(duì)策

長(zhǎng)期以來(lái)，漳州農(nóng)發(fā)行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持鄉(xiāng)村建設(shè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。在各級(jí)政府的政策指引下政策性銀行積極服務(wù)于鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，服務(wù)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨中央從黨和國(guó)家事業(yè)全局出發(fā)、著眼于實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的重大決策，為新時(shí)代“三農(nóng)”工作指明了方向，農(nóng)業(yè)政策性金融也被賦予了新的歷史使命。

（一）當(dāng)先導(dǎo)，凝聚服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展行業(yè)合力

聚焦政策性銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展，努力發(fā)揮政策性銀行在服務(wù)漳州農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展中的主導(dǎo)和引領(lǐng)作用。一是堅(jiān)持以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為重點(diǎn)，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署要求和“條件特惠，保本不盈利”的原則，突出農(nóng)發(fā)行在利率、期限等方面的優(yōu)勢(shì)，為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供信貸支持，彌補(bǔ)了商業(yè)性金融在農(nóng)村金融市場(chǎng)中缺位，完善鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)建設(shè)，增強(qiáng)鄉(xiāng)村地區(qū)的內(nèi)生動(dòng)力和發(fā)展活力。二是樹(shù)立先鋒主導(dǎo)模范作用，引導(dǎo)商業(yè)金融和其他社會(huì)資本支持鄉(xiāng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，共同成立政策性鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展基金，如廣西馬山縣實(shí)施財(cái)政落實(shí)特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑唤魇°U山縣設(shè)立財(cái)政扶貧貸款擔(dān)保基金，擔(dān)保基金存放主辦銀行，主辦行按1:8比例放大進(jìn)行信貸投放等，以此方式能夠吸引更多的信貸資金涌入到特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，有效促進(jìn)了特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。三是發(fā)揮對(duì)臺(tái)地緣優(yōu)勢(shì)，積極使用政策性資金引導(dǎo)和支持臺(tái)商企業(yè)落地漳州，引進(jìn)推廣臺(tái)灣農(nóng)業(yè)良種、種養(yǎng)加工先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)等，促進(jìn)漳州農(nóng)產(chǎn)品的更新?lián)Q代，推動(dòng)農(nóng)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提升漳州市的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技水平。

（二）明重點(diǎn)，深挖產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)潛力

聚焦政策性金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸拓展的融合發(fā)展，全力支持打造漳州鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，推動(dòng)地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。一是支持產(chǎn)業(yè)鏈縱向拓展，支持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營(yíng)，提升農(nóng)產(chǎn)品的附加價(jià)值，以帶動(dòng)農(nóng)業(yè)工業(yè)化及企業(yè)化，并將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由初級(jí)產(chǎn)業(yè)，提升至二級(jí)、三級(jí)產(chǎn)業(yè)，從發(fā)展食品加工、營(yíng)銷及拓展外銷等方面獲得更多利潤(rùn)，確保產(chǎn)銷收益，對(duì)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)開(kāi)展種、養(yǎng)、加、銷多品種多模式全產(chǎn)業(yè)鏈支持及三產(chǎn)融合貸款，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)第一產(chǎn)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。二是支持產(chǎn)業(yè)鏈向橫向拓展，全力支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，信貸資金延伸支持特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)下游產(chǎn)業(yè)，結(jié)合當(dāng)?shù)卣w規(guī)劃，支持培育農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)，如休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、會(huì)展農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)協(xié)同發(fā)展，支持田園綜合體、產(chǎn)業(yè)園、科技園、旅游觀光園建設(shè)，圍繞以農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)和碳匯交易等，探索“土地+”“碳匯+”模式，服務(wù)農(nóng)業(yè)多功能拓展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸和效益疊加，提升農(nóng)業(yè)綜合效益競(jìng)爭(zhēng)力。三是支持產(chǎn)業(yè)鏈科技和創(chuàng)新。支持產(chǎn)業(yè)建立農(nóng)業(yè)信息體系建設(shè)，建立產(chǎn)銷經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷信息服務(wù)網(wǎng)，辦理相關(guān)教育培訓(xùn)平臺(tái)，加強(qiáng)促進(jìn)動(dòng)植物防疫檢疫科技支撐，提高產(chǎn)業(yè)策略競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)科技含量與創(chuàng)新，整合豐富的農(nóng)業(yè)資訊，精確掌握國(guó)內(nèi)外信息，提升農(nóng)民及農(nóng)業(yè)推廣人員應(yīng)用信息科技的能力。

（三）走前列，激發(fā)服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展金融活力

聚焦政策性金融充分發(fā)揮示范和帶動(dòng)效應(yīng)，為金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合先行先試，樹(shù)立典型，創(chuàng)新模式，激發(fā)服務(wù)漳州鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融活力。一是進(jìn)一步探索增信措施。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小規(guī)模經(jīng)營(yíng)、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、“公司+農(nóng)戶”“公司+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”等發(fā)展模式，適當(dāng)探索訂單融資、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈融資、產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體等新型融資模式。例如借鑒貴州省仁懷市探索形成的“品牌＋訂單收購(gòu)＋財(cái)政扶持＋定向銷售”模式；河北省扶貧開(kāi)發(fā)小組探索采取市場(chǎng)化運(yùn)作，以財(cái)政資金撬動(dòng)銀行授信，以銀行貸款助推農(nóng)民脫貧致富，以信用保險(xiǎn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行模式建立起來(lái)的政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶、保險(xiǎn)五位一體的“政銀企戶?！焙献髻J款模式。二是發(fā)揮進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品。深入借鑒農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有的涉農(nóng)（扶貧）資金統(tǒng)籌整合、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、信用保證基金等成熟模式經(jīng)驗(yàn)，有針對(duì)性的支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的信貸需求，根據(jù)實(shí)際設(shè)置信貸產(chǎn)品貸款的額度、期限等，探索新支持模式，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，優(yōu)化信貸模式和流程，針對(duì)一定額度、特定客戶建立高效、便捷的信貸管理制度以適應(yīng)鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)。三是進(jìn)一步完善補(bǔ)償機(jī)制，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的弱質(zhì)性，決定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高，這也是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因。加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定發(fā)展，通過(guò)構(gòu)建保險(xiǎn)體系，來(lái)降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，提升金融組織控險(xiǎn)水平。

（四）提質(zhì)效，提升服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展綜合實(shí)力

聚焦政策性金融在產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的服務(wù)水平，通過(guò)提升自身的硬實(shí)力和軟實(shí)力和信貸質(zhì)量，助推漳州鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。一是提升辦貸效率。在保障貸款資金安全地前提下應(yīng)適當(dāng)簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，加快貸款發(fā)放速度，并對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批手續(xù)以降低放貸成本，對(duì)發(fā)展良好的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)，可考慮適當(dāng)下放貸款審批權(quán)，以提高對(duì)企業(yè)服務(wù)的效率，同時(shí)配合漳州市十四五規(guī)劃相關(guān)政策大膽創(chuàng)新辦貸方式，強(qiáng)化科技支撐，適時(shí)推行線上辦貸，成立線上服務(wù)管理中心，實(shí)現(xiàn)特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)在線授信申請(qǐng)、審批、放款等，結(jié)合現(xiàn)代科技手段為企業(yè)提供普惠、高效的線上融資支持；適當(dāng)放寬中期流動(dòng)資金循環(huán)貸款辦貸條件和針對(duì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的無(wú)還本續(xù)貸政策，滿足當(dāng)?shù)夭煌髽I(yè)的融資需求。二是加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。進(jìn)一步整合信貸隊(duì)伍人才，成立專門的金融營(yíng)銷服務(wù)小組，為當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)，強(qiáng)化偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶上門服務(wù)意識(shí)，在信貸支持的過(guò)程中根據(jù)“一企一策”的原則，提供定制化的信貸服務(wù)，加強(qiáng)信貸人員專業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)和營(yíng)銷能力提升，全力打造一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、服務(wù)水平高的專業(yè)化、職業(yè)化信貸人才隊(duì)伍，委派專人對(duì)目標(biāo)企業(yè)開(kāi)展跟蹤服務(wù)，落實(shí)相關(guān)責(zé)任。三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。圍繞信貸資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，進(jìn)一步抓好信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理工作，明確員工崗位職責(zé)，落實(shí)盡職免責(zé)制度，提升金融組織控險(xiǎn)水平，穩(wěn)中求進(jìn)，積極開(kāi)拓，注重質(zhì)量，走穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路，力爭(zhēng)信貸資產(chǎn)達(dá)到高效低險(xiǎn)，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻。

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